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供應鏈金融風生水起 2012融資規模或達6.9萬億

發布日期：2012年12月28日

　　繼平安集團董事長馬明哲9月份明確未來8年發展目標后，完成整合兩個月的新平安銀行近日宣布推出全新服務品牌供應鏈金融2.0，涵蓋預付線上融資、存貨線上融資、線上反向保理、電子倉單質押線上融資、核心企業協同、增值信息服務、公司金衛士7大產品與服務。

　　而在此之前，包括民生、中信、渣打在內的多家中外資銀行都在供應鏈金融上下足功夫。同時，京東商城、阿里巴巴、蘇寧易購等電商也加入角逐，通過成立小貸公司等幫助其供應商融資。一時間，供應鏈金融領域“戰鼓雷動”。

　　所謂供應鏈金融，是指銀行圍繞核心企業，管理上下游中小企業的資金流和物流，把握單個企業的不可控風險為供應鏈企業整體的可控風險，通過立體獲取各類信息，將風險控制在最低的金融服務。

　　在傳統的供應鏈金融服務中，銀行有什么、企業“被動”接受什么，供應鏈上下游之間的物流、資金流、信息流無法共享和整合，流程無法有效銜接，越來越難以適應供應鏈電子商務化的管理需求。

　　一項針對800多家企業進行的調查顯示，75%的受訪企業認為建立上下游供應鏈體系需要合作共贏，無論在產品和業務流程設計，還是在生產計劃與預測以及信息共享等方面都需要開展廣泛的合作和交流;有近70%的受訪企業希望能夠借助網絡技術和供應鏈管理系統了解上游供應商的財務狀況、庫存和生產計劃等信息。

　　針對產業需求，銀行等機構紛紛推出有針對性的金融服務。以平安為例，該行對公產品與現金管理部總經理金曉龍介紹，供應鏈金融2.0不僅是該行線上供應鏈金融服務的升級，同時通過供應鏈在線活動的信息整合，更強調基于網絡服務平臺之上各參與主體之間的互動與協同作業，更加契合企業和相關各方的需求。

　　以服務汽車行業為例，一家汽車生產廠商內部ERP系統與銀行線上供應鏈金融系統對接，將經過貿易背景審核的經銷商融資需求數據發送給線上供應鏈金融系統;平安銀行在此基礎上通過全電子化的數據進行出賬審核，半個小時即可發放貸款;廠商即時得到出賬結果，據此安排生產計劃。

　　當經銷商贖貨時，可以先通過網銀提交申請，線上劃轉資金;平安銀行據此審核，全電子化流程，5分鐘即可通知廠商或監管方放貨。該廠商以此助力經銷商獲取融資，擴大銷售規模，從而提升自身的產銷量，穩定供應鏈運作。

　　事實上，整合前的深發展銀行早在2009年即推出線上供應鏈金融服務，以支持金融危機之后企業整合供應鏈行動，聯合核心企業及其物流伙伴，幫助上下游配套企業融資，以優化財務供應鏈表現，保持供應鏈整體的穩定性。

　　在業內人士看來，供應鏈金融快速發展的根本原因在于，此業務實現多方共贏，銀行在金融脫媒環境下，不但留住大客戶，更拉動負債業務增長;供應鏈上中小供應商解決融資難問題;大型核心企業則提升了供應鏈管理水平，競爭力得以增強。

　　有機構發布研究稱，2011年供應鏈金融業務融資余額規模為5.75萬億元，今年則有望達到6.9萬億元，增速約為20%，這部分融資需求將帶來存款派生和豐富的中間業務收入，是商業銀行向中小企業業務轉型的契機。

　　分析人士認為，供應鏈金融未來發展空間依然很大，主要原因是，在中國產能供應過剩和金融脫媒的大背景下，銀行正在從對產業生產領域的支持向消費領域轉移。這也意味著，供應鏈融資中對于核心企業下游經銷商和終端用戶的融資大有可為。